Уже неоднократно отмечалось, что развитие технологий порождает и новые мошеннические схемы. За последнее время в России появились финансовые пирамиды, использующие достижения прогресса для реализации давно известных методов обмана. "Новые Мавроди" все так же быстро сколачивают капитал за счет личных средств доверчивых граждан. Как не стать объектом "развода по-современному" – в материале ИА IrkutskMedia.
С 2014 года число финансовых пирамид в России заметно снизилось. Четыре года назад регулятор выявил 450 организаций, работающих по принципу пирамиды, в 2016 году – 180, а в первом полугодии 2017 года — немногим более 100. Эксперты связывают это с тотальной чисткой банковского сектора и введением в 2016 году уголовной ответственности за организацию пирамид: теперь по ст. 172.2 УК РФ за привлечение денежных средств или иного имущества можно схлопотать либо штраф до 1 млн рублей, либо до шести лет лишения свободы.
Но даже риск уголовной ответственности останавливает не всех аферистов. Работа современных финансовых пирамид все так же построена на принципах сетевого маркетинга. То есть доход участников формируется, как и во времена известных МММ, за счет привлечения инвестиций новых вкладчиков.
Большая часть подобных организаций не имеет лицензии и, соответственно, права предлагать какие-либо финансовые услуги. Да многие из них и не скрывают, что работают по принципу пирамиды. Но даже эта информация и истории обманутых вкладчиков не останавливают тех, кто надеется попытать счастья и заработать, прежде чем пирамида рухнет. Результат же оказывается прежним – дело кончается потерей денег.
Существуют и финансовые пирамиды, которые, маскируясь под кредитно-финансовые организации, обещают вкладчикам сказочный процент и даже пытаются объяснить свои необычные инвестиционные схемы. Вся дальнейшая работа организуется по традиционной схеме сбора денег, выплаты процентов первым вкладчикам за счет вновь прибывших, красивой рекламы и так далее. Но рано или поздно пирамида рушится, и оказывается, что она не обеспечена ничем, кроме обещаний.
К сожалению, грешат такой деятельностью и некоторые лицензированные организации. Поэтому потенциальные клиенты легально работающих кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций должны обращать внимание на нереально высокие обещанные проценты, навязчивую рекламу и слишком настойчивых "продажников", сулящих моментальную прибыль.
"С начала 2018 года Банк России выявил 82 организации, имеющие признаки финансовых пирамид. Из них 47 организаций существовали в организационно-правовой форме ООО, 11 – в форме потребительских кооперативов (в том числе КПК), 16 организаций были созданы в виде интернет-проектов, пять – потребительских обществ, две действовали как индивидуальные предприниматели и одна – в форме акционерного общества", – рассказал изданию RostovGazeta директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.
Кредиторы-мошенники
Часто мошенники организуют деятельность на манер кредитного кооператива или МФО (микрофинансовой организации), не обладая при этом соответствующей лицензией Центробанка.
"По сравнению с первым полугодием 2017 года в текущем году число выявленных "черных кредиторов" выросло минимум вдвое. Но тут речь идет именно о положительной динамике выявления таких организаций. Это стало возможным благодаря перестройке организационной структуры деятельности Банка России по противодействию недобросовестным практикам, наращиванию компетенций в этой сфере, а также тесному взаимодействию с региональными органами власти, правоохранительными структурами и общественностью", – разъясняет Валерий Лях.
За помощью к "черным кредиторам", по статистике, чаще всего обращаются те, кому отказал в кредите банк. Именно такие организации предлагают клиентам заманчивые программы (по ставке ниже банковской) для любых целей. Щекотливым моментом при этом является договор между клиентом и кредитором: по нему заемщик может оказаться обязанным передать свою квартиру кредитору при просрочке выплат даже на один день. Некоторые организации поступают еще наглее, подписывая с клиентом договор купли-продажи квартиры или машины вместо договора займа под залог. В результате таких нехитрых действий человек лишается и имущества, и денег, окончательно проваливаясь в финансовую пропасть.
"Устроилась на работу, связанную с медиа— и онлайн-маркетингом. Срочно потребовался быстрый и производительный телефон. В Интернете подобрала нужную модель, но на нее не хватало приличной суммы. В банке в кредите отказали. Решила, что возьму в каком-нибудь МФО, расплачусь через месяц, когда придет зарплата. Да, переплачу, но что делать? Мне подвернулся потребительский кооператив, где проценты не сильно превышали банковские. Я обрадовалась. Но мне сказали, что нужно подписать договор, по которому обеспечением займа служит мое имущество. Сказали – простая формальность, на случай просрочки платежа. Я решила, что это не для меня, и отказалась от такого "полезного" займа".
Полина, 29 лет
Еще одной схемой мошенничества является требование от заемщика первоначального взноса, который может достигать 20% от суммы займа. Даже после уплаты данного взноса заемщику отказывают в кредите, не возвращая при этом первоначальной суммы.
Покажут, как обманывать, а не инвестировать
Те, кто рассчитывает стать удачливым трейдером, торговать на бирже, освоить рынок FOREX, тоже должны помнить, что мошенники не спят. Существует множество организаций, которые предлагают пройти специализированные курсы торговли в Интернете, размещая завлекательную рекламу. Для вашего старта мошенники-организаторы предлагают вложить какую-то сумму. Находят десяток начинающих инвесторов, после чего исчезают либо заманивают клиента глубже в игру, выплачивая небольшую сумму в начале, чтобы инвестор вложил еще большую сумму.
Если вы хотите заниматься таким делом, то сначала нужно узнать, есть ли у компании, с которой вы сотрудничаете, лицензия Центробанка (на сайте регулятора в разделе "Финансовые рынки". Важно помнить, что некоторые крупные банки предлагают открыть брокерский счет у них.
Криптовалютные пирамиды
Появление криптовалют спровоцировало новую волну создания финансовых пирамид. По сведениям Центробанка, только за первое полугодие 2018 года в стране выявлено несколько десятков таких случаев. Неудивительно, ведь со стремительным ростом курсов криптовалют выросло и число желающих "намайнить" (заработать в этой сфере) и стать богатыми. Отличие между классической пирамидой и криптовалютной в том, что привлечение новых инвесторов осуществляется через Интернет. Кроме того, чтобы войти в эту сферу, нужно гораздо больше денег – стартовые вложения в такие пирамиды начинаются от 100 тысяч рублей.
"Хочу научиться играть на бирже. Изучаю правила проведения ставок, работы с фьючерсами, опционами, читаю специальную литературу. Пошел на курсы в крупную брокерскую компанию своего города. Там для нас проводят специальные тренинги, очень много интересной и важной информации. Например, нам объясняют, как не попасться на крючок мошенникам, которые обещают "золотые горы" инвесторам. Я понимаю, что это затратно и чревато потерей личных сбережений. Нужно быть начеку!"
Павел, 26 лет
Заработок на криптовалютах, помимо рыночного риска, сопряжен с риском потери денег путем элементарной кражи. Поскольку в России криптовалюты и криптовалютные биржи законом не регулируются, если сайт биржи закроется, инвесторы, не успевшие вывести средства, потеряют все деньги. При этом правоохранители не смогут законодательно защитить инвесторов. Во многом поэтому рынок криптовалют так привлекает мошенников.
Как защитить себя
Финансовая грамотность в России только формируется, поэтому случаев, когда люди попадают на удочку мошенников, так много. Чтобы не стать жертвой пирамиды в наше время, запомните: для начала нужно проверить наличие лицензии у данной организации на сайте Банка России. Компания, у которой нет лицензии, не имеет права предлагать финансовые услуги, а инвестировать в такие проекты опасно. Во-вторых, слишком высокие ставки должны вызвать вопрос – за счет чего компания будет осуществлять выплаты? В-третьих, должна насторожить и массированная агрессивная реклама в СМИ и Интернете. Если предлагаемые условия подозрительно выгодные, то, возможно, вы столкнулись с мошенниками.
Вы стали жертвой финансовой пирамиды? Не паникуйте
1 шаг. Для начала напишите претензию в адрес компании с требованием вернуть средства. Сообщите организаторам пирамиды, что планируете обратиться в правоохранительные органы.
2 шаг. Вам отказывают возвращать средства – пишите заявление в полицию или прокуратуру. Кроме этого, подайте гражданский иск с требованием по взысканию вложенных вами средств, а также на неосновательное обогащение (за пользование вашими деньгами) и компенсацию морального вреда. И нелишним будет обратиться в Банк России: чем скорее проведение подозрительных финансовых операций будет замечено регулятором, тем быстрее аферистам "перекроют кислород".
3 шаг. Соберите все доказательства, свидетельствующие, что вы отдали свои сбережения махинаторам. Такими документами могут быть договор, выписки из банков, чеки, приходный кассовый ордер и прочее.
4 шаг. Расскажите о проблеме, с которой вы столкнулись, в Интернете, друзьям, знакомым и так далее. Скорее всего, от действий мошенников пострадали не только вы. Пусть больше людей узнает об этом, это предостережет других потенциальных вкладчиков пирамиды. Если есть еще обманутые вкладчики, то вместе с ними составьте коллективный иск. Обратитесь к грамотному юристу, который поможет правильно вести ваше дело.
