Каждый год россияне наблюдают рост цен на товары в магазинах. От покупки к покупке многие люди задаются вопросом: почему происходит увеличение стоимости? Неужели нельзя найти разумный подход к стабилизации цен, ведь заработная плата не растет таким же темпами. Центральный банк России обеспечивает развитие финансового рынка и его устойчивость. Может ли финансовое учреждение оказать воздействие на нежеланное увеличение стоимости товаров? Как ценники в магазинах и проценты по кредитам связаны между собой? Ответы на все вопросы раскрывает ИА IrkutskMedia.
1. По какой причине цены никогда не замораживают?
Если мыслить поверхностно, то, кажется, что нет ничего проще, чем взять и стабилизировать цены. А что в этом плохого? – выдать распоряжение о том, что с первого числа цены заморозят навсегда. Радости людей не будет предела.
Однако счастье продлится недолго. Оно исчезнет вместе с товарами на прилавках в магазинах. И все мы окажемся как в далеких 1980-х годах, когда советские люди часами стояли в очередях за сардельками и какой-нибудь теплой курткой.
Понять, почему так все складывается, несложно. Разберемся в этом на примере: люди охотно покупают замшевые сапоги черного и красного цветов. Вскоре ввиду различных потребностей людей последние стали неактуальны. Согласно нормальной ситуации на финансовом рынке, потребительский спрос на красную обувь упадет, и производители, соответственно, начнут выпускать больше черных сапог, чтобы не остаться в убытке. Таким образом, экономика вновь стабилизируется. Однако в случае заморозки цен у производителей не будет надобности что-то менять, и они продолжат продавать невостребованные красные сапоги. При этом черной обуви будет не хватать. Такая ситуация может коснуться любого товара и услуги, если просто взять и заморозить цены. Поэтому принять такое решение – безумство.
2. Что Центральный банк в силах сделать для снижения цен?
Падение стоимости товаров и услуг называется дефляцией. Безусловно, приятно наблюдать за снижением цен. Но такая ситуация может негативно сказаться на экономике и россиянах: появится инфляция (обратно дефляции). Связано это с тем, что потребители, зная о постепенном удешевлении товаров, не станут покупать их сегодня и отложат покупку на завтра. Тем временем на производство не поступят деньги, производитель не сможет закупить сырье, выдать зарплату. Сотрудникам придется подождать следующего месяца, потому что потребители сегодня ничего не купили. И со временем ситуация будет только ухудшаться: покупок нет, продаж в магазинах тоже, работа на предприятиях встанет. Произойдет настоящий экономический апокалипсис. Все окажутся в замкнутом круге безденежья. Разве этого мы хотим? Нет.
Здесь нужно усвоить следующее: рост экономики и доходов населения происходит за счет небольшой инфляции. Предприятия могут заниматься бизнес-планированием, разрабатывать проекты, развиваться, когда инфляция стабильна. То же касается и потребителей – они начинают строить планы по поводу доходов и расходов. По мнению экспертов, наилучший уровень годовой инфляции в России – 4%.
"Цель Банка России – обеспечение ценовой стабильности, удержание инфляции вблизи 4%. Низкая, предсказуемая инфляция является необходимым условием для сохранности доходов и сбережений. Все решения по ключевой ставке, которые принимает Совет директоров Банка России, направлены на достижение нашей цели по инфляции", – цитирует директора департамента денежно-кредитной политики Банка России Алексея Заботкина издание "Медиакорсеть".
3. Снизить уровень инфляции до 4% — это вообще реально?
Да. В России это уже произошло. Более того, в 2017 году инфляция достигла рекордного уровня для нашей экономики – 2,5%. В текущем году она составляет 3,8–4,2%. Поэтому сейчас приоритетной задачей остается сохранить рост цен в этом диапазоне. Теперь наблюдается процесс таргетирования инфляции – Центробанк публично раскрывает цель по инфляции.
Говоря о достигнутых 4%, нужно понимать, что стоимость не всех товаров и услуг поднимется на столько. Это среднее значение потребительской корзины. В течение года что-то дорожает, что-то дешевеет, и в итоге цены поднимутся не больше 4%. Именно такого результата достигает Банк России.
4. Насколько прозрачна статистика по ценам?
Россиянам часто кажется, что статистические данные по стоимости товаров и услуг неверные. Однако это не так. Просто человек всегда замечает рост цен только на те товары и услуги, которые предпочитает. Статистика же в этом случае довольно расчетлива и беспристрастна: она не обращает внимания на ваши возмущения по поводу подорожания любимых сарделек. Считается продукция в целом. Под статистику подпадают товары и услуги, на которые вы не обращаете внимания даже в случае их удешевления. Таким образом, наблюдается увеличение стоимости на 3–4%.
Также стоит обратить внимание на индивидуализацию инфляции. У людей с более высокими доходами ее уровень может быть выше средней статистической, так как они предпочитают приобретать импортные товары. При этом в личной инфляции потребителей, покупающих более дешевую продукцию, рост цен оказывает меньшее влияние.
Инфляцию определяют в России так же, как и в большинстве стран мира. За основу берут потребительскую корзину – более 500 товаров и услуг, необходимых человеку. При ее измерении учитывают, насколько часто пользуются потребители тем или иным продуктом и услугой. Так, продукты питания мы покупаем каждый день, а вот мебель гораздо реже. Статистика все эти нюансы учитывает.
5. Какое влияние может оказать Банк России на инфляцию?
Как говорилось выше, Центральный банк РФ придерживается стабильно низкого уровня инфляции. Он следит за изменениями роста потребительских цен: чтобы стоимость не была слишком высокой или слишком низкой. Контролируется этот процесс с помощью денежно-кредитной политики, инструментом реализации которой выступает ключевая ставка.
Ключевая ставка – это минимальная процентная ставка, по которой Центробанк предоставляет кредиты коммерческим банкам. В свою очередь экономисты Банка России определяют приемлемый в существующих условиях уровень ключевой ставки. Для них главное, чтобы инфляция была соответствующей и экономика стабильно развивалась.
6. Как инфляция может зависеть от ключевой ставки?
Здесь нужно понять, что Центральный банк с помощью ключевой ставки управляет стоимостью денег. Действует это по следующей схеме: когда ставка растет, увеличиваются потребительские кредиты, а также ипотечные, выдаваемые предприятиям. Далее, если кредиты растут, значит, и деньги дорожают, и здесь люди начинают временить с покупками, ждать дня, когда цена на какой-нибудь телевизор станет ниже и его можно будет более выгодно взять в кредит. Отсюда, соответственно, и снижается спрос на товар, следует инфляция.
Если смотреть с обратной стороны, то при снижении ключевой ставки ЦБ кредиты станут дешевле, деньги доступнее, люди начнут приобретать телевизоры и прочие товары в кредит. Спрос увеличится и, конечно же, можно будет наблюдать рост инфляции.
Стоит отметить, что ключевая ставка Банка России оказывает влияние на инфляцию не сразу. Процесс занимает 3–6 кварталов. Она незаметна для людей, но при этом каждый человек сталкивается с ней в повседневной жизни: покупка продуктов в магазине, оформление кредита или открытие банковского вклада.
7. Есть ли у Центробанка возможности снизить ключевую ставку?
Безусловно, банк в состоянии это сделать. Вот только правильное ли это будет решение? Действительно, Банк России может регулировать процессы ценообразования. ЦБ в силах просто взять и снизить ставку, что повлечет за собой сразу бешеный рост экономики, у людей появится больше денег.
Однако не все так просто, за такими действиями последуют не самые наилучшие последствия. Например, банк сделает ключевую ставку слишком низкой, деньги станут дешевыми, доступными для населения. Начнется настоящий потребительский беспорядок: люди будут скупать все нужное и ненужное. Очень быстро спрос превысит предложение, и цены на товары и услуги, соответственно, поднимутся. В итоге снова увеличится инфляция. Экономика страны и ее население попадут в финансовую беду. Поэтому снижать ключевую ставку – не лучший способ действий.
Кроме того, в случае снижения ключевой ставки акцент необходимо сделать на коммерческих банках. Нужно понимать, что там работают аналитики, которые считают все риски высоких темпов инфляции. И в данном случае такие банки могут, наоборот, поднять свои проценты.
8. Как определить свою личную инфляцию?
Безусловно, ваша инфляция может отличаться от официальной. Это связано, прежде всего, с тем, насколько ваша потребительская корзина соответствует среднестатистической. Чем больше отличий, тем и отклонений от статистики. Также разница в инфляции присутствует у регионов. Главное, необходимо усвоить, что изменение уровня стоимости товаров и услуг не зависит только от одного вида продукта.
Теперь давайте научимся считать собственную инфляцию. Во-первых, составьте собственную потребительскую корзину. В нее включите все те товары и услуги, которыми вы пользуетесь постоянно. Например, продукты, одежда, лекарства, ЖКХ и прочее. Во-вторых, составьте таблицу с вашими товарами и услугами, куда ежемесячно в течение года записывайте свои траты. В-третьих, исходя из своей таблицы, посчитайте личный индекс инфляции: разделите стоимость корзины в конце, например, текущего года, на стоимость корзины в конце прошлого года. За основу лучше взять определение официальной инфляции: декабрь к декабрю.
Подробнее о том, как посчитать собственную личную инфляцию, можно узнать по ссылке.
