7 ноября 2022. Популярность факторинга в России продолжает расти. По данным Ассоциации факторинговых компаний, с января по июнь 2022 года услугой воспользовались более 9 тысяч компаний. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года клиентская база выросла на 9%. К слову, в Сибирском федеральном округе совокупный факторинговый портфель за полгода составил более 77 млрд рублей. С чем связан растущий интерес к этому финансовому инструменту и какие возможности факторинг открывает предпринимателям — разбираемся с экспертом ПСБ. Об этом сообщает ИА IrkutskMedia со ссылкой на пресс-службу банка.
Эффективность бизнеса зависит от скорости финансовых потоков, но в новых реалиях на фоне растущей конкуренции компании вынуждены идти на уступки и соглашаться на отсрочку платежей за свои услуги. В таких ситуациях предприятие может столкнуться с нехваткой собственных финансовых ресурсов на текущие бизнес-процессы и расширение деятельности. Помогут заемные средства. Но далеко не все компании могут воспользоваться стандартными кредитами, тогда им на смену приходит альтернативный инструмент — факторинг.
"Компания может получить деньги за оказанные услуги или поставленный товар сразу, уступив финансовой организации свое право требования задолженности. Такой механизм позволяет бизнесу избежать кассовых разрывов. В отличие от кредитования факторинг является беззалоговой процедурой, поэтому чаще к нему обращается малый и средний бизнес. Договор на услугу заключается бессрочно и действует до тех пор, пока поставщик в нем заинтересован. Кроме того, это достаточно гибкий инструмент финансирования — лимит факторинга может быть увеличен по мере роста продаж", — отмечает заместитель регионального директора ПСБ в Иркутске Полина Яковенко.
Своим клиентам ПСБ предлагает несколько видов факторинга. Чем они отличаются и как выбрать оптимальный продукт?
Наиболее популярен в России факторинг с регрессом — у него низкая стоимость. Если покупатель не выплатит дебиторскую задолженность в установленный договором срок, возвращать эту сумму в банк придется поставщику. Поэтому факторинг с регрессом выгоден при работе с постоянными и проверенными партнерами.
В ситуациях, когда сложно оценить платежеспособность заказчика, оптимален безрегрессный факторинг. Банк полностью примет на себя риск невыплаты платежа. Клиенты ПСБ, которые выбрали этот продукт, могут дополнительно оформить страхование дебиторской задолженности, а банк проведет комплексную проверку дебитора.
Заключить факторинговый договор с банком может не только поставщик, но и покупатель. При оформлении агентского факторинга банк полностью закрывает кредиторскую задолженность перед поставщиком, а покупатель в оговоренные сроки рассчитывается с банком. Отсрочка платежа при этом может достигать 180 дней. Договор поставки между поставщиком и покупателем заключается как на условиях отсрочки платежа, так и на предоплатной основе. Агентский факторинг в ПСБ оформляют как крупные федеральные компании, так и представители малого и среднего бизнеса.
"Агентский факторинг удобен покупателю, когда собственных активов компании на проведение срочной закупки товара не хватает, а кредитование невыгодно или малодоступно. При этом проводить взаиморасчеты можно сразу с несколькими поставщиками, их количество никак не ограничено", — поясняет Полина Яковенко.
К основным преимуществам факторинга относится его технологичность, простота оформления и скорость рассмотрения заявки. Так, поставщики федеральных торговых сетей и компаний из ТОП-600 Эксперт РА могут оформить услугу на сайте банка. Пакет документов минимальный — согласие на хранение и обработку персональных данных, скан-копия финансируемого контракта, выписка с расчетного счета или карточка счета 62. Решение по онлайн-заявке будет принято за пару часов. Таким способом можно получить полную оплату поставок в пределах установленного максимального лимита — до 500 млн рублей.
"ПСБ одним из первых запустил онлайн-факторинг. Цифровой продукт сделал процедуру максимально простой и доступной, позволил нашим клиентам экономить время и быстро получить финансирование в короткие сроки. Установление лимита, подписание кредитной документации и все расчеты проводятся с применением электронного документооборота", — говорит Полина Яковенко.
Услуга предоставляется ПАО "Промсвязьбанк". ОГРН: 1027739019142. Юр. адрес — Москва, улица Смирновская, 10.