28 апреля 2020. Пандемия коронавируса отражается и на жителях Приангарья, и на бизнесе. Многие сотрудники предприятий региона перешли на удаленный режим работы. В условиях ограничений, введенных из-за COVID-19, клиенты Сбербанка начали активнее применять дистанционные сервисы. Несмотря на то, что офисы компании работают в обычном режиме, Сбербанк советует пользоваться онлайн-инструментами. Сегодня предприятия и физические лица могут дистанционно оформить "кредитные каникулы" и льготную ипотеку, воспользоваться доставкой товаров, медицинскими консультациями и страхованием, используя возможности экосистемы Сбербанка. Подробнее о работе компании в условиях ситуации с распространением коронавируса, мерах поддержки для бизнеса и населения — в материале ИА IrkutskMedia.
"Сбербанк много вкладывает в технологии. Поэтому сегодня все процессы могут работать в онлайн-режиме. Выстроен полный электронный документооборот, все сервисы работают бесперебойно. После введения режима самоизоляции более 60% сотрудников аппарата компании работают в дистанционном режиме. В этом формате Сбербанк остается надежным банком ", — отметил председатель Байкальского банка Сбербанка Александр Абрамкин.
Все меры предосторожности в офисах компании соблюдаются. Отделения Сбербанка обеспечены необходимыми средствами защиты, ИК термометрами, оборудованы специальными лампами с рециркуляторами, защитными экранами для сотрудников. Обслуживание клиентов ведется в строгом ритме и в соответствии с рекомендациями ВОЗ — не более 10 минут на одного человека.
"Безусловно, мы рекомендуем всем по возможности отдавать предпочтение дистанционным сервисам Сбербанка и его экосистемы, которые доступны в режиме онлайн 24/7", — подчеркнул председатель Байкальского банка Сбербанка.
Сбербанк на территории Иркутской области, Забайкальского края, Якутии работает в тесном контакте с органами власти, поддерживая общее информационное поле, чтобы максимально быстро доводить всю информацию до бизнеса и жителей регионов. Компания активно участвует в банковском антикризисном координационном совете, где также обсуждаются совместные действия, отрабатываются механизмы банковской деятельности.
Сбербанк старается максимально быстро реагировать на ситуации и социальные запросы. Компания также помогает не только своими сервисами, но и другими возможностями. Недавно банк передал порядка 80 тысяч масок для волонтеров и организаций.
Несмотря на коронавирус, кризисные моменты, Сбербанк продолжает работу по многим проектам, которые были заложены еще до начала развития истории с пандемией. К сожалению, Иркутская область, еще не выйдя из одной ЧС, попала в другую. Напомнив о прошлой ситуации — наводнении 2019 года — Александр Абрамкин рассказал о работе Сбербанка и в этом направлении. Банк в настоящее время финансирует и активно участвует в строительстве инфекционного отделения больницы в Тулуне. Это будет одно из самых современных медицинских учреждений в Иркутской области.
Сегодня актуальной темой в регионе является вопрос сохранения бизнеса. Больше всего от пандемии пострадали отрасли туризма, торговли, сфера услуг. В этой ситуации как никогда важной становится помощь со стороны. В таких непростых условиях Сбербанк остается рядом с клиентами и предлагает поддержку для всех слоев бизнеса. Буквально с первых дней компания начала реализовывать свою собственную программу помощи клиентам. Она предусматривает реструктуризацию и возможность выплачивать основной долг и проценты по кредиту через полгода. Данная мера поддержки доступна для 11-ти отраслей. При этом банк всегда готов разработать для клиентов индивидуальные условия.
В стандартном режиме предусмотрен перенос платежей со второго и третьего квартала 2020 года на период до 1 октября. Для наиболее пострадавших отраслей — туризма и торговли — Сбербанк предлагает более длинные отсрочки, вплоть до конца срока действия кредитного договора.
"Сейчас такая мера поддержки наиболее актуальна среди клиентов МСП. Из 1600 заявок, поданных на реструктуризацию, 1534 — это малый бизнес. В основном это клиенты, которые ранее торговали одеждой и продовольственными товарами, гостиницы, кафе, рестораны, предприятия общественного питания, перевозки, фитнес-клубы. Мы стараемся удовлетворить эти заявки в максимально короткий срок. Сейчас технология уже отработана. И большинство решений принимается в срок до пяти дней", — сообщила заместитель председателя Байкальского банка Сбербанка Оксана Лобова.
По программе реструктуризации от Сбербанка уже принято 1031 решение на общую сумму 11,8 млрд рублей. Около половины из этих заявок — Иркутская область. В среднем банк рассматривает порядка 50-ти сделок в день.
"Обращений сейчас очень много. Если за прошлый год было рассмотрено не больше 100 заявок на реструктуризацию, то на сегодняшний день к нам уже обратились 1615 клиентов. Уже реализовано 624 заявки на сумму более 6 млрд рублей. 753 обращения поступило из Иркутской области. Реализовано 292 заявки на 4,8 млрд рублей", — подчеркнула заместитель председателя Байкальского банка Сбербанка.
Заявление на реструктуризацию сделки и все документы можно подать онлайн, не приходя в офисы компании. Для этого клиенту нужно зайти в "Сбербанк Бизнес Онлайн" (6+), получить консультацию можно, позвонив на Горячую линию — 88002003440. Более подробная информация о доступных условиях и различных вариантах размещена на сайте Сбербанка в разделе для бизнеса.
Кроме своей собственной программы, Сбербанк активно участвует и в инициативах, предложенных государством. Так, банк один из первых, начал выдавать кредиты на зарплату со ставкой 0%. Займ выдается на срок до 12-ти месяцев с предоставлением отсрочки основного долга на шесть месяцев (в соответствии с федеральным законом от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ), при этом ставка по кредиту составляет 0% на период 6 месяцев. Кредит — целевой, выдается исключительно на заработную плату и связанные с ней платежи, например, оплату страховых взносов. Размер займа рассчитывается исходя из МРОТ. Банк перечисляет заемщику ежемесячные транши кредита — согласно зарплатному списку, в соответствии с зарплатным реестром. При этом банк контролирует, чтобы зачисление средств шло на счета сотрудников предприятия и на протяжении действия кредитного договора заемщик обязан не сокращать персонал более чем на 15%. Общий объем программы в России составит свыше 130 млрд рублей.
Сегодня предприниматели активно пользуются антикризисными предложениями Сбербанка. По данным на 27 апреля принято 216 заявок для предоставление кредита под зарплату 0% на общую сумму более 200 млн рублей. В том числе в Иркутской области — 114 заявок. Байкальским банком Сбербанка одобрено 117 заявок. В том числе в Иркутской области — 64 заявки на 98 млн рублей. Кредитом уже начала пользоваться 61 компания. Из них 33 организации из Иркутской области. Общая сумма кредитного портфеля по ним составит более 47 млн рублей.
"С 29 марта наша компания полностью остановила свою деятельность. Выручку мы сейчас не получаем. Наша главная задача сейчас— сохранить коллектив. Приоритетом своей работы мы выставили полное сохранение зарплаты. Обратились в Сбербанк, чтобы воспользоваться кредитом на зарплату под 0%. Займ одобрили очень быстро. И за апрель нам уже удалось выдать сотрудникам аванс. Мы не сократили ни одного человека. И будем стараться это делать и дальше. Думаю, что два месяца мы еще продержимся в таком режиме работы. Дальше будет еще сложнее. Но надеюсь, что нам поможет государство, в том числе с помощью банков, и мы сможем сохранить свой бизнес", — сказал генеральный директор УК "Любо-город" Артем Цыденов.
Займ оформляется максимально быстро. Им также могут воспользоваться компании и индивидуальные предприниматели, которые не являются клиентами банка. При этом им предоставляется еще и специальный бонус — антикризисный счет. До 8 мая новый клиент может открыть его абсолютно бесплатно.
С 20 апреля в банке заработал еще один важный инструмент, который также реализуется с правительством РФ. Это программа субсидирования малого и среднего предпринимательства для компаний пострадавших отраслей "1\3-1\3-1\3". Ее суть заключается в том, что происходит отсрочка уплаты основного долга по действующему кредиту на срок до 1 октября 2020 года с одновременным снижением процентной ставки по кредиту до 1/3 от изначальной ставки. Соответственно одну треть берет на себя правительства, одну — банк. Предприниматель может погашать кредит по льготной ставке, обычному графику, либо перенести накопленные процентные платежи на срок после 1 октября и включить их в оплату основного долга по кредиту. Льгота будет действовать до 1 октября, после чего будет установлена изначальная ставка. Предложением могут воспользоваться компании, у которых выручка субсидируемого вида деятельности составляет не менее 40%. Байкальским банком Сбербанка уже принято пять решений по этой программе, два из них в Иркутской области.
Еще одно практическое и конкретное решение банка — ряд предложений по эквайрингу. Этим инструментом также пользуется большое количество клиентов. Сбербанк отменил сервисное обслуживание терминалов-экваринга и онлайн-касс до 31 мая. Чтобы поддержать предпринимателей и обеспечить их покупателям возможность по-прежнему совершать оплату бесконтактным способом, сервисный сбор за эквайринг перестает взыматься у всех клиентов банка автоматически. И в дальнейшем срок его отмены будет продлен. Также с 15 апреля снижена ставка по интернет-эквайрингу для организаций, реализующих социально значимые товары через интернет. К ним относятся предприятия, осуществляющие розничную продажу продуктов питания, медицинских товаров, средств связи стоимостью до 20 тысяч рублей, одежды и товаров повседневного спроса. Комиссия для данной группы организаций будет составлять не более 1% на период с 15 апреля до 30 сентября 2020 года. Партнерам, которые попадают под льготную комиссию, банк направит информационное уведомление.
Помимо предоставления классических финансовых продуктов, Сбербанк также создает гармоничную, разветвленную экосистему, которая направлена на то, чтобы максимально удовлетворить все потребности клиентов. Сервис предоставляется не выходя из дома, что сейчас крайне актуально. Сбербанк имеет набор инструментов как для бизнеса, так и для частных клиентов.
Так, например, предприниматели могут бесплатно воспользоваться сервисом "Сравни себя с рынком" (18+). Он может помочь проанализировать компании свою деятельность, наметить стратегию дальнейшего развития.
По мнению Александра Абрамкина, именно сейчас у предпринимателей появилась возможность больше уделять времени своему саморазвитию. С 10 апреля Байкальский банк Сбербанка начал проводить тематические онлайн-вебинары для бизнеса (18+). Еще одной формой общения с клиентами стала передача практического опыта экспертов в отраслях другим предпринимателям. Для этого, например, на Youtube (12+) был запущен специальный проект "Бизнес на удаленке" (18+). Основная цель — помочь предпринимателям найти решения по трансформации, развитию бизнеса, переводу работы в онлайн-режим.
"Сегодня многие научились работать в необычном для себя режиме, находясь дома и решая очень много вопросов. Выстроить себя в новых условиях — это одна из главных задач для каждого. В любом кризисе, который бы не происходил в мире, главная цель любого человека — победить самого себя. Если получилось, значит это уже достижение, вы уже на правильном пути реализации новых возможностей. Для многих людей сегодня предоставился шанс расширить свои навыки и знания, заняться самообразованием. Для всех желающих бесплатно открыта Виртуальная школа Сбербанка, освободившееся время нужно использовать максимально эффективно для того, чтобы изменить себя, получить новый драйв, а может быть и новую профессию. Но для этого нужно сделать усилие над собой. Главное — сохранять позитивный настрой. Движение вперед, поиск нестандартных решений — это все те возможности, которые есть у каждого", — заметил председатель Байкальского банка Сбербанка.
Многие россияне опасаются за свое ближайшее будущее, далеко не у каждого созданы личные накопления, острым становится вопрос и о кредитах.
Помимо программы реструктуризации от Сбербанка, у клиентов компании также есть возможность получения "кредитных каникул" при поддержке государства. Так, 3 апреля 2020 года вступил в действие 106-ФЗ. Банк предоставляет кредит заемщикам, доход которых снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. В течение 90 дней с момента обращения в банк заявитель должен предоставить официальные документы, подтверждающие такую отрицательную динамику. Законом предусмотрены официальные документы, подтверждающие снижение дохода. Сам кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года, при этом каникулы предоставляются только по займам, максимальная сумма которых не превышает:
При приеме заявлений граждан на кредитные каникулы банк обращает особое внимание клиентов на необходимость соблюдения сроков предоставления необходимых документов. В случае, если заемщик в указанный период не сможет документально подтвердить свое право на получение кредитных каникул, условия кредитного обязательства будут возвращены к прежним. Это значит, что у клиента может образоваться просроченная задолженность и будет начислена неустойка, ухудшится его кредитная история, а кредитная карта, если она есть, не будет подлежать разблокировке.
"Мы советуем клиентам не торопиться. Банк обязательно рассмотрит все заявки. У наших клиентов есть достаточно времени для того, чтобы принять взвешенное решение о необходимости получения "кредитных каникул", — подчеркнул заместитель председателя Байкальского банка Сбербанка Дмитрий Жоров.
Онлайн-сервисы
Сегодня Сбербанк предлагает новые сервисы для населения, которые могут облегчить жизнь в этот непростой период. Например, "Сбербанк онлайн" (6+) на данный момент позволяет пользоваться практически всем спектром услуг банка 24/7. Пользователям доступна мобильная и веб-версии. Клиенты могут погашать кредиты, оплачивать услуги ЖКХ, совершать валютные операции, подавать заявку и обслуживать ипотеку, открывать дебетовые и кредитные карты, не получая пластик. Как рассказала заместитель председателя Байкальского банка Сбербанка Юлия Кальвина, сейчас у компании обновился веб-сайт. Теперь он доступен для незрячих и слабовидящих клиентов.
Также из антикризисных мер поддержки, которыми можно воспользоваться в Сбербанке — это начисление процентов по вкладам. По всем вкладам, у которых заканчивается срок действия с 30 марта по 5 мая, банк будет начислять проценты по текущим ставкам вплоть до 6 мая. При этом, если клиент решит воспользоваться своими накоплениями после окончания вклада, но не дожидаясь 6 мая, сделать это он сможет безо всяких ограничений, в любой день.
Сбербанк принял решение и о бесплатном продлении договоров аренды индивидуальных сейфов. Все договоры, срок действия которых заканчивается в период с 1 по 5 мая 2020 года включительно, будут пролонгированы автоматически. Клиенту не нужно будет для этого специально обращаться в банк, дополнительная плата с них также взиматься не будет.
Сбербанк отменил комиссию за пополнение своих карт с карт других банков до 1 мая 2020 года на время всеобщей самоизоляции в связи с распространением коронавируса COVID-19. Сервис пополнения карты Сбербанка с карты других банков в "Сбербанк Онлайн" ежемесячно используют около 250 тысяч клиентов банка. Активировать же новую или перевыпущенную карту можно онлайн. Сам пластик будет ждать клиента в офисе чеыре месяца.
Кроме того, специальным сервисом могут воспользоваться застройщики и клиенты, желающие взять ипотеку. Сбербанк реализовал сервис оформления жилищного кредита на дому. Это касается тех клиентов, которые оформляют сделку по новостройкам. В таком случае сотрудник банка, экипированный по всем нормам требований безопасности в условиях пандемии коронавируса — с полным набором средств индивидуальной защиты, приедет к потенциальному покупателю недвижимости, создаст ему электронную подпись с помощью нее оформит сделку, осуществит электронную регистрацию. Документы новосел сможет получить также — не выходя из дома.
"В Сбербанк уже начали поступать заявки на оформление ипотеки с господдержкой по льготной ставке. В рамках программы (согласно постановлению правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года — прим..ред.) можно оформить заявку на приобретение квартир в новостройках до 8 млн рублей в Москве, Московской области, Петербурге, Ленинградской области, до 3 млн рублей — в других регионах РФ", — сообщила Юлия Кальвина.
В этом же направлении возможен выезд специалиста банка для оформления эскроу-счетов. Сервис действует в Якутии и Иркутской области. В этих регионах есть застройщики, которые активно используют экскроу-счета. Дистанционное оформление сделок купли-продажи недвижимости также стало доступно.
Много интересных предложений сегодня предлагает и "Сбербанк Страхование"— например, отсрочку по договорам страхования для клиентов, у которых ухудшились жизненные обстоятельства в связи с режимом самоизоляции или новый продукт -"Сбереги себя", который предусматривает страховые выплаты в случае госпитализации человека по широкому перечню заболеваний, включая COVID-19. Это предложение открывает доступ еще и к 120 самым необходимым лабораторным исследованиям, в том числе — анализу на коронавирус.
Актуальные предложения у "Сбербанк Страхования" есть даже для владельцев животных. Специальная страховая программа рассчитана на домашних питомцев, которые также нуждаются в специальной защите в условиях сегодняшних реалий. Помимо компенсации расходов на лечение питомца, полис теперь включает в себя и круглосуточные онлайн-консультации опытных ветеринаров (18+), предложение на услуги выгула или передержки животных. Дополнительно кошек и собак можно застраховать от укусов клещей, а еще предусмотреть возмещение расходов за вред, который животные могут ненароком причинить посторонним.
Учитывая большой поток информации по коронавирусу, который сегодня получают жители регионов, и общий фон жизни, Сбербанк решил организовать психологическую поддержку населению. С апреля жители регионов могут получить бесплатную консультацию квалифицированного психолога (18+) по горячей телефонной линии сервиса телемедицины DocDoc (18+). Бесплатная консультация медицинских специалистов в режиме онлайн предоставляется и по вопросам коронавируса. Специальной горячей линией сервиса DocDoc могут воспользоваться и медики регионов, чтобы посоветоваться с коллегами-экспертами по тем или иным вопросам пандемии COVID-2019.
Плашка. Фото: Фото: ИА IrkutskMedia
В новых условиях, связанных с переходом многих компаний и организаций на удаленный формат работы, особенно актуальной стала возможность дистанционного обучения специалистов. И здесь у Сбербанка тоже есть антикризисные предложения. В марте 2020 года банк впервые открыл доступ к части учебных материалов в собственной Виртуальной школе для всех желающих.
Более подробную информацию о доступных сервисах Сбербанка и его экосистемы можно получить на сайте банка, либо по телефонам горячей линии:
Для бизнеса:
Для населения:
Услуга предоставляется ПАО "Сбербанк". ОГРН 1027700132195. Юридический адрес: Москва, ул. Вавилова, 19. ООО "Сбер решения". ОГРН: 1197746623469. Юридический адрес: Москва, ул. Верейская, 29. ООО "Сбербанк Страхование". ОГРН: 1147746683479. Юридический адрес: Москва, ул.Павловская, 7.