Банковские вклады остаются одним из самых простых инструментов накопления. Во время пандемии вопрос создания "подушки безопасности" стал как никогда актуальным. Все больше жителей России, в том числе и Иркутской области стали открывать накопительные счета, а также задумываться о приумножении капитала. Так, к началу 2021 года количество владельцев индивидуальных инвестиционных счетов в Приангарье удвоилось и достигло почти 67 тысяч человек. По этому показателю Иркутская область занимает четвертое место в Сибирском федеральном округе и 16-е в России. Однако зачастую некоторым инвесторам и вкладчикам не хватает специальных знаний о работе фондового рынка и конкретных финансовых инструментов. Об особенностях инвестиций, накопительных счетах и депозитах, популярных способах вложения денег — в материале ИА IrkutskMedia.
Портрет инвесторов
По данным Райффайзенбанка, в 2020 году на бирже наблюдался бум розничных инвестиций. Жителями РФ было открыто 5,6 млн брокерских счетов. За год прирост вложений за вычетом валютной и курсовой переоценки составил 1,3 трлн рублей. В основном он шел через банки: через них пришли 85% клиентов. Доля инвестиционных и брокерских счетов, которые клиенты Райффайзенбанка сегодня открывают онлайн, выросла с 58% в январе 2020 года до 99% по итогам января 2021 года. Подавляющее большинство инвестиционных сделок по-прежнему совершается с помощью цифровых инструментов — на начало 2021 года количество офлайн-сделок не превышает 1% в общем объеме.
"Причин такой популярности фондового рынка у массового инвестора было две. Во-первых, это желание продолжать получать дополнительный доход во время дискуссий о новом налоге на вклады, заработать спекулятивную прибыль в условиях экономической нестабильности и накопить деньги на пенсию или крупные покупки. Истории успеха породили модный курс на фондовый рынок. Второй, многоступенчатый — психологическая готовность и расширение возможностей по торговле на бирже", — отмечают эксперты банка.
Действительно, рост онлайн-покупок, доверие к бесконтактным способам оплаты, управление накоплениями, не выходя из дома — прошедший год и связанные с ним ограничения оказали влияние на многие сферы жизни россиян, в том числе отразились на отношении к деньгам и финансовом поведении. На общую готовность инвестировать банки отреагировали. Сейчас покупать и продавать ценные бумаги можно в мобильном приложении банка (6+). Нет порога входа — на брокерский счет или ИИС можно положить любую сумму и начинать торговать. Упростился доступ к торговым идеям. С прошлого года стало возможным переводить средства для приобретения паев инвестиционных фондов с помощью QR-кода. Для это Райффайзенбанк, например, подключил свою управляющую компанию к Системе быстрых платежей (6+).
В целом новых инвесторов можно разделить на две категории. Первая — это бывшие вкладчики. Они не готовы рисковать и хотят получить стабильный прогнозируемый доход и дальше. Их не устраивает доходность по депозитам. Вторая категория — это клиенты, которые готовы к риску. В основном это клиенты до 35 лет, и они инвестируют в акции. Они спокойно воспринимают как двузначный рост так и падение на этом рынке.
Инвестиции завоевывают все большую популярность у сибиряков
Интерес к инвестициям в последние годы вырос и у жителей Сибири. Все больше сибиряков открывают ИИС и брокерские счета.
На 1 января 2021 года у жителей Сибирского федерального округа было открыто 1,1 млн брокерских счетов. Это в 2,5 раза больше, чем год назад. Две трети счетов принадлежали жителям четырех регионов — Красноярского края, Новосибирской, Кемеровской и Иркутской областей. В пятерку лидеров также вошел Алтайский край.
"На протяжении 2020 года темпы прироста брокерских счетов у сибиряков каждый квартал постепенно увеличивались и в последнем квартале достигли 33%. В республиках Сибири динамика была еще более значительной. У жителей Тывы количество брокерских счетов выросло за 2020 год в 3,5 раза, в республиках Алтай и Хакасии — утроилось", — рассказали эксперты Банка России.
В начале 2020 года у сибиряков было меньше 40 тысяч счетов для доверительного управления ценными бумагами. К концу года их стало почти 60 тысяч, но это пока менее 5% от общего количества счетов, открытых с целью инвестирования.
Популярные способы вложения денег
Одним из самых популярных способов вложения денег стала комбинация брокерский счет + ИИС, показал опрос Райффайзенбанка*. Почти 40% частных инвесторов выбирают просто брокерский счет. Также все больше частных инвесторов стали покупать акции. Более 80% используют его в своих стратегиях. На втором месте у частных инвесторов — облигации — государственные или бумаги частных компаний. Также россияне используют ETF (биржевые инвестиционные фонды) и БПИФы (биржевые паевые фонды), а около 16% — торгуют криптовалютой.
Предпочтение отдают ценным бумагам крупных и небольших российских компаний. Чуть больше половины опрошенных покупают иностранные инструменты. Госбумаги пользуются заметно меньшим спросом — российские инструменты выбирают только 36% респондентов, а иностранные всего 18%.
Чаще всего грамотная стратегия приносит инвестору доходность до 10% годовых. Каждый третий опрошенный за год заработал 10-30%, и только 3% более чем на 30% увеличили депозит.
Сегодня все больше владельцев брокерских и инвестиционных счетов не имеют статуса квалифицированного инвестора. Профильное образование есть примерно у 10% участников торгов. Поэтому многие хотели бы пройти обучение, чтобы повысить уровень знаний о работе фондового рынка и конкретных финансовых инструментов. Для этого инвесторы готовы слушать лекции и видео-уроки от банков или брокерев, в котором у них открыт счет. На втором месте — торги на демонстрационном счете. Возможность получить высшее или дополнительное экономическое образование рассматривает каждый пятый частный инвестор.
Почти половина респондентов пока вложили в фондовый рынок менее 100 тысяч рублей. Еще 29% инвестируют не более 500 тысяч рублей. Каждый десятый вкладывает до 1 млн рублей. Для принятия решений о покупке или продаже инвесторы чаще всего анализируют новости или читают аналитику крупных банков и брокеров.
Для некоторых клиентов инвестиции все еще остаются чем-то из разряда финансовых пирамид и имеют негативный оттенок. Кроме того, очень сильны психологические барьеры.
"Инвестиции — важная часть финансовой стратегии. Однако важно понимать, что фондовый рынок не альтернатива депозиту или накопительному счету, а дополнение. Депозит и накопительный счет инструмент сбережения и накопления, а фондовый рынок — это рынок для инвестиций. Поэтому все же, для "подушки безопасности" в случае крупных трат или потери работы, сбережений на пенсию подходят накопительные счета и депозиты, возможно, в продвинутом своем варианте в нескольких валютах, чтобы рублевые вложения были доходными, а валютные — стабильными. А вот все свои ожидания по быстрому преумножению своих накоплений оставить для фондового рынка", — резюмировала директор сети офисов Райффайзенбанка в Иркутской области Татьяна Полевач.
* Опрос проведен в феврале 2021 года, опрошено порядка 3 тысяч жителей крупных городов России. Услугу оказывает АО "Райффайзенбанк", Москва, ул. Троицкая, 71, ОГРН 1027739326449.
