Россияне нашли способ получать максимальный доход по накопительным счетам в условиях падения ставок. Стратегией поделился пользователь сообщества "Банки.ру".
Вкладчик рассказал, что для получения максимальной доходности постоянно перекладывает деньги из одного банка в другой, каждый раз получая приветственную ставку для новых клиентов, которая обычно действует 2-3 месяца. Как только срок действия высокой ставки в одном банке истекает, его деньги для другого банка снова становятся "новыми", и цикл повторяется.
Между тем, как отметил директор департамента розничных продуктов "Абсолют Банка" Виталий Костюкевич, эта тактика была на пике популярности, когда ключевая ставка активно росла. Тогда вкладчики предпочитали держать деньги на накопительных счетах, чтобы оперативно переложить их под более высокий процент после очередного решения ЦБ. Однако тренд сменился: как только регулятор взял курс на снижение ставки, желающих кочевать из банка в банк стало поменьше.
Сейчас, по словам эксперта, большинство вкладчиков хотят "зафиксировать" доходность на длительный срок с помощью классических вкладов. Накопительные счета чаще используют как "кубышку" для текущих расходов или хранения средств на случай непредвиденных трат. Кроме того, сократилась и сама выгода от перехода: если раньше разница в ставках для новых клиентов могла достигать 5 процентных пунктов и более, то сейчас рынок таких щедрых предложений уже не дает.
Тем не менее небольшая группа "финансовых кочевников", которые готовы мигрировать ради надбавки в 1-2 п. п., все еще существует. Хотя многим такая беготня уже надоела, банки все еще предлагают повышенные ставки новым клиентам.
Минусов у этого подхода тоже хватает, предупреждает Костюкевич. Нужно устанавливать приложения, заключать договоры, открывать карты, а потом не забывать их закрывать и выводить остатки. Усложняется и налоговый учет. Хотя налоговики сами рассчитывает налог с процентов, превышающих лимит, вкладчику все равно нужно контролировать суммы, чтобы избежать ошибок.
Особых рисков, кроме как недополучить ожидаемую прибыль, эксперт не видит. Но подчеркивает важный нюанс: многие банки дают высокий процент не просто на остаток, а при выполнении дополнительных условий. "Например: "20% на остаток, если потратите по карте 30 тысяч в месяц". В случае если клиент просто перевел деньги и забыл, то он может получить лишь базовый процент", — заключил эксперт.
