Неосторожное слово в комментарии к переводу может стать причиной блокировки счёта. Какие формулировки действительно опасны, а какие — лишь повод для слухов, ИА IrkutskMedia узнало у экспертов.
Сам по себе комментарий редко становится единственной причиной блокировки, но он работает как сигнал для банка. Если система видит тревожный маркер в сочетании с другими нетипичными особенностями, запускается проверка, пояснил директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин.
Банки обязаны следить за операциями в рамках 115-ФЗ (противодействие отмыванию денег) и 161-ФЗ (защита от мошенничества). Алгоритмы сканируют поле «Сообщение получателю» в поисках слов, которые могут намекать на незаконную деятельность, уход от налогов или другие риски.
Официального списка запрещённых фраз не существует, подчеркнул директор финтех-стартапа Casheron Нурбек Садыков. На практике банк анализирует не только текст, но и сумму, регулярность операций и соответствие активности профилю клиента.
«Если физлицо получает переводы с пометками "оплата услуг", "за товар", "аренда", "зарплата", "предоплата" или "по договору", банк заподозрит предпринимательскую деятельность с использованием личной карты и запросит подтверждающие документы», — отметил Садыков.
Комментарии читает не сотрудник банка, а автоматизированная система на основе искусственного интеллекта. Если она выявляет подозрительный перевод, он замораживается и отправляется на ручную проверку, добавил руководитель юридической компании «А.Лигал» Юрий Александров.
Особую опасность представляют шутливые формулировки. Даже в шутку фразы вроде «взятка», «откат», «наркотики», «оружие», «зарплата в конверте» могут сработать как красный флаг.
«Система может сработать мгновенно, и перевод приостановят для проверки, а в отдельных случаях банк передаст данные в правоохранительные органы», — предупредила директор юридического департамента МФК «Джой Мани» Ирина Селезнева.
Нестандартные комментарии вместе с крупными суммами, не соответствующими типичному финансовому поведению, могут спровоцировать дополнительную проверку, подтвердил руководитель Управления противодействия мошенничеству Свой Банка Сергей Игошин.
Какие формулировки считаются безопасными? Эксперты советуют выбирать нейтральные и правдивые формулировки: «подарок», «материальная помощь», «перевод родственнику», «на день рождения».
«Если перевод личный, лучше использовать простые формулировки или вовсе оставить поле комментария пустым, если оно необязательно», — пояснил Садыков.
При оплате конкретной услуги стоит детализировать: «за ремонт стиральной машины», «за консультацию репетитора», «оплата по договору №...». Такая конкретика помогает в случае спора подтвердить суть операции, добавила Селезнева.
Если перевод всё-таки заблокировали, не стоит игнорировать запрос банка. Нужно связаться с поддержкой, объяснить ситуацию и при необходимости предоставить подтверждающие документы.
«Одна неосторожная фраза редко приводит к вечной блокировке, — отметил Кутьин. — Чаще всего это сигнал для проверки, которую можно успешно пройти, дав понятные пояснения».
