Ограничения предельного размера долга по микрокредитам установлены в России. Теперь по договорам, заключенным на год и менее, все проценты и иные платежи не должны превышать четырехкратного размера суммы займа. Соответствующие нововведения вступили в силу сегодня, 29 марта, в рамках федерального закона № 407, который существенно меняет правила работы на рынке микрофинансовых услуг. Об этом сообщили ИА IrkutskMedia в пресс-службе Сибирского ГУ Банка России.
Отметим, что в сумму долга не включаются неустойки и платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату. Например, изучение кредитной истории может быть платным.
"Такая мера не только защитит заемщика от чрезмерного роста просроченной задолженности, но и заставит МФО вести менее агрессивную ценовую политику. Ситуация, когда стоимость займа превышает 700% годовых, провоцирует рост просроченной задолженности, загоняет людей в долговую яму и приводит к процедурам банкротства физических лиц. Так быть недолжно. Если МФО не снизят ставки по займам до адекватного уровня, им придется уйти с рынка", — сказал заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Сергей Жаботинский.
Он также отметил, что значение рынка микрофинансовых услуг нельзя недооценивать. По мнению Сергея Жаботинского, благодаря МФО повышается доступность финансовых услуг для малого и среднего бизнеса, которому из-за высоких рисков становится все сложнее получить кредиты в банках.
Также начиная с 29 марта, все микрофинансовые организации будут разделены на две группы: микрофинансовые компании (МФК) с размером уставного капитала не менее 70 млн рублей и микрокредитные компании (МКК), к котором будут отнесены остальные. МФК, как более надежные, смогут привлекать инвестиции физических лиц, не являющихся учредителями, в сумме не менее 1,5 млн рублей. Инвестировать в МКК смогут только учредители и юридические лица.
"Это защитит права инвесторов из числа граждан, начальник управления контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций. Привлекать средства физических лиц смогут только крупные организации. Причем финансовую устойчивость МФК будет контролировать по шести экономическим показателям. И если будет признано, что компания недостаточно прозрачная и стабильная, она будет лишена права привлекать инвестиции граждан", – подчеркнул Николай Семенов,
С 29 марта увеличивается максимальная сумма займа для бизнеса – с 1,5 до 3 млн рублей. При работе с физическими лицами максимальный объем микрозайма остается для МФК прежним – 1 млн рублей. МКК смогут выдавать не более 500 тысяч рублей.
Ужесточатся правила для онлайн-займов. С 29 марта их смогут выдавать только микрофинансовые компании, причем в объеме не более 15 тысяч рублей. Существенно усложнится процедура идентификации: она станет многоуровневой, для ее осуществления МФК должны будут привлекать банки, имеющие генеральную лицензию и удовлетворяющие жестоким требованиям.
Отметим, что на начало 2016 года рынок микрофинансовых услуг в Сибири представляла 561 организация. Это 15% от общероссийского количества. Всего за 9 месяцев 2015 года в СФО микрофинансовые организации выдали 12 млрд рублей микрозаймов. Структура займов в Сибирском федеральном округе несколько отличается от российского. Если по стране в целом 38% приходится на займы для малого и среднего бизнеса, то в Сибири это 31%. Объем потребительских займов в Сибири составляет 47% (44% – в России). В СФО доля "займов до зарплаты", которые выдаются на экстренные нужды на короткий срок и под высокий процент, составляет 22%, или 2,6 млрд рублей. В Новосибирской области таковым является каждый третий рубль микрозайма.
ССЫЛКИ ПО ТЕМЕ:
Сенатор от ЕАО: Ситуация с микрофинансовыми организациями превратилась в макропроблему
Мелкие ломбарды в Иркутске могут убить поправки в федеральный закон
