Эксперты проекта ОНФ "За права заемщиков" на основе данных Банка России, Росстата и крупнейших бюро кредитных историй обновили карту кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств. Уровень закредитованности, рассчитываемый как отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу на домохозяйство, в третьем квартале 2020 года увеличился по отношению к уровню второго квартала на 2% и составил 32%. Годом ранее этот показатель равнялся 30%. Доля просроченной задолженности осталась на уровне второго квартала 2020 года и составляет 4,4%. Между тем стало известно, что Иркутская область вошла в рейтинг самых закретированных субъектов. Этот показатель находится на уровне 45%, сообщает ИА IrkutskMedia со ссылкой на пресс-службу ОНФ.
По итогам третьего квартала 2020 г. совокупная задолженность россиян по банковским кредитам составила 19,28 трлн рублей, увеличившись на 9,8% с начала года. По сравнению с третьим кварталом 2019 года рост задолженности составил 13,3%. Средняя задолженность домохозяйства составила 341 559 рублей.
Исходя из данных национального бюро кредитных историй в третьем квартале 2020 года, средний размер выданных ипотечных кредитов составил 2,66 млн рублей, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 9,8% (в третьем квартале 2019 года — 2,43 млн руб.). При этом по сравнению с "допандемийным" первым кварталом 2020 г. данный показатель вырос менее существенно — на 3,7% (в январе — марте 2020 года — 2,57 млн рублей). В третьем квартале средний размер выданных ипотечных кредитов компенсировал падение второго квартала и вышел на рекордные значения. При этом в сентябре 2020 года. средний размер ипотеки оказался на уровне 2,72 млн рублей, или на 10,7% больше, чем годом ранее (в сентябре 2019 года — 2,46 млн рублей).
В сентябре 2020 года самый большой средний размер выданных ипотечных кредитов среди 30-ти регионов РФ — лидеров по объемам ипотечного кредитования — был отмечен в Москве (5,90 млн рублей), Московской области (4,41 млн рублей), Санкт-Петербурге (3,53 млн рублей), а также в Приморском крае (3,28 млн рублей) и Ленинградской области (3,12 млн руб.).
"Рост ипотечного кредитования стимулируется как за счет снижения ставок благодаря программам господдержки, так и в связи с низкой ключевой ставкой ЦБ РФ. Снижение ставок привлекает на рынок надежных заемщиков — граждан с достаточной платежеспособностью и приемлемыми показателями долговой нагрузки. Таким заемщикам банки чаще всего выдают займы на более значительные суммы", — пояснила руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгения Лазарева.
Она также отметила тенденцию увеличения средней суммы потребительского кредита, которая продолжилась и в третьем квартале. Кредиторы сохраняют настороженность в выдаче потребительских кредитов заемщикам с даже немного повышенным уровнем риска. При этом по сравнению с сентябрем прошлого года "средний чек" по потребительским кредитам в сентябре 2020 года вырос на 19,3% и составил 228,7 тысячи руб. (в сентябре 2019 года — 191,7 тысячи рублей).
Также в третьем квартале выросло и количество микрозаймов или займов "до зарплаты" (до 30 тыслей рублей). В третьем квартале их было выдано 4,54 млн — это на 17,9% больше, чем в предыдущем квартале (во втором квартале 2020 года — 3,85 млн). Однако по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в третьем квартале 2020 года количество выданных микрозаймов снизилось на 1,3% (в третьем квартале 2019 года — 4,60 млн). Больше всего с июля по сентябрь включительно микрозаймов было выдано в Москве (183,1 тысячи), Московской области (164,8 тысячи), Краснодарском крае (162,3 тысячи), Свердловской области (157,7 тысячи) и Республике Башкортостан (148,9 тысячи). В третьем квартале по сравнению с "пандемийным" вторым кварталом рост числа выданных микрозаймов продемонстрировали Белгородская (+61,3%), Архангельская (+54,7%) и Вологодская (+43,6%) области, а также Пермский край (+30,9%) и Нижегородская область (+29,0%). В то же время единственным регионом в ТОП-30, в котором в августе было зафиксировано незначительное сокращение количества выданных микрозаймов, стала Кемеровская область (-7,5%). В Москве и Санкт-Петербурге рост выдачи займов "до зарплаты" составил 13,7 и 17,4% соответственно.
Эксперты ОНФ отмечают, что и показатель долговой нагрузки (ПДН) растет у всех категорий российских заемщиков независимо от уровня доходов. За прошедшие шесть месяцев больше всего ПДН вырос в сегменте заемщиков со средними доходами (от 20 тысяч до 40 тысяч рублей) — до 25,16%. Чуть меньше долговая нагрузка увеличилась у граждан с наибольшими доходами (свыше 40 тысяч рублей) — до 20,87%.
Самыми низкими темпами ПДН рос у заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тысяч рублей) — до 29,24%. Наибольшие показатели ПДН у граждан с доходами ниже среднего были продемонстрированы в Амурской области (37,39%), Республике Мордовия (35,50%) и Красноярском крае (35,46%). У граждан со средними доходами — в Амурской (31,94%), Кировской (30,25%) и Вологодской (29,47%) областях. У граждан с доходами выше среднего — в Амурской (25,42%), Архангельской (23,83%) и Кировской (23,19%) областях.
В региональном разрезе уровень закредитованности отдельных субъектов превысил 60%. Уже традиционно это Калмыкия (65%) и Тыва (61%). Уровень закредитованности домохозяйств свыше 40% наблюдается в Чувашии (50%), Иркутской (45%) и Курганской (44%) областях, Удмуртии (43%), Ленинградской области (43%), Республике Алтай (42%), Оренбургской (42%) и Новосибирской областях (42%), а также в Республике Саха (Якутия) (41%). Низкие показатели закредитованности сохраняются в регионах Северо-Кавказского федерального округа и в Крыму.
