Центробанк в феврале понизил ключевую ставку до 15,5%, однако коммерческие банки проигнорировали этот сигнал и не стали снижать стоимость жилищных кредитов. Как выяснили аналитики рынка, переплата по ипотеке сегодня достигает таких размеров, что за время кредита граждане отдают банку стоимость не одной, а сразу пяти квартир.
Финансовые организации урезали проценты лишь на 0,3%, оставив средний показатель на уровне 19,5%. Если россиянин, которому не положены госпрограммы, оформит кредит на вторичном рынке под 19,8% на 26 лет, переплата превысит размер займа в четыре раза. Например, при стоимости жилья 5,2 млн рублей и первом взносе 30% тело кредита составит 3,7 млн рублей, а итоговые выплаты за весь срок перевалят за 19 млн. Причем первые годы восемь из десяти ежемесячных платежей будут уходить исключительно на проценты.
По семейной ипотеке расклады получше, но тоже безрадостные. Срок кредитования на новостройки сейчас зашкаливает за 27 лет, и даже льготная ставка оборачивается гигантской суммой. Фактически человек платит за две квартиры, а получает одну.
Руководитель отдела ипотечного кредитования "Главстрой-Недвижимость" Вадим Бутин отмечает, что рынок все же еще дышит. Доля сделок с рыночной ипотекой на первичке держится в пределах 15-20%, и по сравнению с декабрем их число подскочило в 2,5 раза.
Почему же банки не спешат снижать ставки? Эксперты объясняют это банальным желанием заработать. Операционный директор Est-a-Tet Алексей Новиков пояснил, что кредитные организации не торопятся уменьшать проценты, поскольку это их возможность получить сверхприбыль от уже выданных дорогих кредитов. Плюс им нужно закрывать расходы на субсидирование семейной ипотеки.
Ждать смягчения условий придется минимум до 2028 года. В самом ЦБ прогнозируют возвращение ключевой ставки к нейтральному уровню 7,5–8,5% только через три года. Тогда и рыночная ипотека, по расчетам, может опуститься до 10–12%. Правда, гарантий, что страну за это время не накроют новые кризисы, никто не даст.
Как быть тем, кто не готов тянуть с покупкой жилья до 2028 года? Член комитета по ипотеке Российской гильдии риэлторов Ирина Киселева предлагает нестандартные ходы. Самый доступный вариант — заводить детей, чтобы попасть в льготную программу. Либо перебираться на Крайний Север или Дальний Восток, где действует ипотека под 2%. Если же человек не готов к таким крайностям, остается либо много работать, чтобы тянуть рыночные ставки, либо копить на первый взнос сейчас, чтобы купить квартиру через пару лет при более комфортных условиях.
Руководитель аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости" Олег Репченко объяснил, кто сегодня соглашается на кредиты под 19-20%. Это либо обеспеченные люди с высоким доходом, либо те, у кого почти вся сумма на квартиру уже есть, и недостает лишь малой части. А также продавцы недвижимости, планирующие быстро закрыть ипотеку выручкой от старого жилья.
По словам эксперта, при нынешних ставках ипотека перестала быть долгосрочным инструментом на 20-30 лет и превратилась в краткосрочный.
Люди берут кредит с прицелом погасить его побыстрее или надеясь на рефинансирование. Но опыт прошлого года показал: ЦБ меняет ставку крайне осторожно, и ждать скорого удешевления займов не приходится.
До конца года ключевая ставка вряд ли опустится до значений, которые оживят рынок. Для ипотеки она останется заградительной, а для вкладов — привлекательной, отвлекая инвесторов от жилья. Даже при снижении на 0,5% на каждом заседании к декабрю мы доберемся лишь до 12–13%. Переход в зону комфортных значений, считает Олег Репченко, возможен не раньше следующего года, передает "МК".
Анна Кольцова
