Добросовестные клиенты банков в последнее время всё чаще неожиданно для себя оказываются в чёрном списке Банка России — базе данных о подозрительных операциях. Почему это происходит и что делать в подобных случаях, объяснил глава Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин.
Чаще всего это происходит из-за мошенников. Например, если у человека украли карту или злоумышленники получили доступ к его онлайн-банку. Тогда "действительно возможно совершение операции, о которой человек не знает", однако она попадёт в отчёт как подозрительная, сказал эксперт.
По его словам, информацию для этого списка финансовые организации направляют в Центробанк, когда видят операции, совершённые без согласия клиента. Также данные поступают от МВД: если возбуждено уголовное дело, связанное с мошенничеством. Если запись в единую базу внесена по линии полиции, реакция банков, как правило, жёстче.
Раньше людям было очень сложно доказать свою невиновность и выйти из списка. Сейчас законом установлен порядок: можно подать жалобу в ЦБ, и её должны рассмотреть в течение 15 дней. Каждый случай разбирают отдельно, изучая все обстоятельства. Но если человек получил отказ, то изменить решение Центробанка даже суд вряд ли сможет.
"Если, по мнению Банка России, блокировка была правомерной, то это пересилить очень сложно", — отметил Емелин.
Все дороги ведут в Банк России
Многие клиенты ранее жаловались, что банки не объясняют причину блокировки. По словам спикера, частично это связано со строгими законами о противодействии отмыванию денег, запрещающими раскрывать детали проверок.
Но Банк России потребовал от банков более понятно информировать клиентов и объяснять им порядок действий. Если человек уверен в своей добросовестности и кредитная организация с ним солидарна, то её сотрудники вправе обратиться в ЦБ с запросом об исключении гражданина из списка.
Ситуация постепенно меняется, так как "Банк России взял ситуацию с информированием на плотный мониторинг", добавил глава НСФР в интервью "РГ" .
Таисия Колоброд
