Выбор оптимальной финансовой стратегии для покупки квартиры зависит от планируемого срока накопления, подчеркивает эксперт Илья Русяев. Основываясь на сроке, возможны разные подходы к сбережению средств.
Если сроки небольшие — до двух лет, лучше размещать средства на банковских вкладах, распределяя сумму между разными финансовыми учреждениями, соблюдая предел страхования вкладов 1,4 млн рублей.
При среднем горизонте накопления (два-пять лет) — предлагается разделить цель на несколько этапов: создание подушки безопасности, формирование первоначального взноса и резерва на дополнительные расходы. Первый этап включает сбор суммы, достаточной для покрытия затрат на три-шесть месяцев.
Затем следует рассмотреть возможные налоговые льготы и настроить автоматическое пополнение счёта в день поступления зарплаты, чтобы исключить вероятность растрачивания отложенной суммы.
Размер накоплений желательно планировать исходя из соотношения доходов: начинать можно с минимальных 10%, увеличивая долю до 15-25% при стабильных доходах, а при высоких заработках повышать порог до 30% и выше. Ключевое условие — сохранение комфортных финансовых возможностей без появления долгов.
Рассматривая ипотеку, важно учитывать ряд нюансов. Льготные программы кредитования делают ипотеку выгодной, поскольку предоставляют финансовую стабильность и поддерживают бюджет даже в форс-мажорных ситуациях. Арендовать жильё и одновременно накапливать денежные средства целесообразнее, если арендная плата существенно ниже рыночной ипотеки, а разница направляется на инвестиции.
Решая между покупкой и арендой, необходимо сравнивать ежемесячную цену владения квартирой, состоящую из платежей по ипотеке, налогов, коммунальных услуг и налоговых вычетов, с суммой арендной платы. Оптимальным вариантом становится тот сценарий, при котором совокупные затраты окажутся ниже, а дисциплина накопления обеспечивает долгосрочное увеличение капитала.
Валерия Вольная
